#SneakPeak #Photoalbum รู้จัก 9 ประเภทกองทุน ไม่ต้อง งง อีกต่อไป
1. แบ่งตามลักษณะการจัดจำหน่าย และการไถ่ถอนคืนหน่วยลงทุน
กองทุนเปิด
สามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการ
มีสภาพคล่อง เนื่องจากซื้อ-ขายได้ตลอด
เป็นรูปแบบกองทุนส่วนใหญ่ในปัจจุบัน
กองทุนปิด
สามารถซื้อได้ในช่วงเวลาหนึ่ง และจะไม่สามารถขายได้จนกว่าจะครบกำหนดเวลาที่กำหนด
สภาพคล่องน้อย เนื่องจากหากต้องการขายต้องไปขายในตลาดรอง (ขายทอดตลาด)
เช่น กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) และ กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)
2) แบ่งตามระดับความเสี่ยง
2.1 กองทุนรวมตลาดเงิน (ในประเทศ)
ความเสี่ยงระดับ 1
ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีสภาพคล่องคล้ายเงินสดหรือใกล้เคียง เช่น ลงทุนในเงินฝาก หรือให้สถาบันต่าง ๆ กู้ยืม ตัวอย่างคือ ตั๋วเงิน รวมถึงตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี
เหมาะกับใคร: รับความเสี่ยงได้น้อย ต้องการที่พักเงิน
2.2 กองทุนรวมตลาดเงิน (ในและต่างประเทศ)
ความเสี่ยงระดับ 2
เช่น เงินฝาก ตั๋วเงิน รวมถึงตราสารหนี้ที่มีอายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี เหมือนกลุ่มแรก แต่มีการลงทุนในต่างประเทศบางส่วน และมักจะมีการป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเอาไว้
เหมาะกับใคร: คนที่ต้องการลงทุนระยะสั้น
แบ่งตามระดับความเสี่ยง
2.3 กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล
ความเสี่ยงระดับ 3
เน้นลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือพันธบัตรรัฐวิสาหกิจ โดยมีอายุเฉลี่ยมากกว่า 1 ปีขึ้นไป
เหมาะกับใคร: คนที่รับความเสี่ยงได้ไม่มาก
2.4 กองทุนรวมตราสารหนี้
ความเสี่ยงระดับ 4
ลงทุนในตราสารหนี้ทั้งภาครัฐและภาคเอกชน เช่น พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ตั๋วเงินคลัง และหุ้นกู้เอกชน ซึ่งมีทั้งกองที่ลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น (อายุเฉลี่ยไม่เกิน 1 ปี) และตราสารหนี้ระยะยาว (อายุเฉลี่ยมากกว่า 1 ปี)
เหมาะกับใคร: ต้องการกระจายความเสี่ยง
แบ่งตามระดับความเสี่ยง
2.5 กองทุนรวมผสม
ความเสี่ยงระดับ 5
ลงทุนในสินทรัพย์ได้ทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นเงินฝาก ตราสารหนี้ ตราสารทุน (หุ้น) หรืออื่น ๆ ตามสัดส่วนที่ระบุในนโยบายการลงทุน
เหมาะกับใคร: มือใหม่ที่ต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้น
2.6 กองทุนรวมตราสารทุน
ความเสี่ยงระดับ 6
เน้นลงทุนในหุ้นทั้งในประเทศและต่างประเทศ เช่น SSF SSFX และ RMF
เหมาะกับใคร: ชอบการลงทุนในหุ้น แต่ไม่มีเวลาเฝ้าหน้าจอ
แบ่งตามระดับความเสี่ยง
2.7 กองทุนรวมหมวดอุตสาหกรรม
ความเสี่ยงระดับ 7
เน้นลงทุนในหุ้น แต่เจาะจงอุตสาหกรรมมากขึ้น เช่น หุ้นธนาคาร หุ้นสื่อสาร หุ้นโรงพยาบาล ฯลฯ
ความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนรวมตราสารทุนทั่วไป เนื่องจากมีการลงทุนแบบกระจุกตัว ดังนั้น ควรมีความรู้ความเข้าใจในอุตสาหกรรมนั้นๆ อย่างดี
เหมาะกับใคร: ชอบการลงทุนในหุ้น และเห็นโอกาสการเติบโตในบางกลุ่มธุรกิจ
2.8 กองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือก
ความเสี่ยงระดับ 8
เน้นลงทุนในทางเลือกอื่น ๆ ที่นอกเหนือจากสินทรัพย์พื้นฐาน เช่น ทองคำ น้ำมัน และโครงสร้างพื้นฐาน
เหมาะกับใคร: คนที่ต้องการลดความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนโดยรวม
3) กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund: FIF) มี 3 แบบ
1. บลจ. ไทยนำเงินไปลงทุนเองโดยตรง
2. กองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ เพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund)
3. กองทุนรวมที่นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ หลายกอง (Fund of Funds)
**กองทุนต่างประเทศต้องประเมินเรื่องค่าธรรมเนียมที่มากขึ้น และความเสี่ยงจากอัตราและเปลี่ยนด้วยนะคะ**
4) กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) Vs. กองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT)
หลักการที่เหมือนกัน:
กองนำเงินลงทุนไปซื้ออสังหาริมทรัพย์มาปล่อยเช่า หรือบริหารจัดการ จากนั้นนำค่าเช่า / รายได้มาจ่ายเงินปันผลให้ผู้ถือหน่วยลงทุน
ปัจจุบัน Property Fund จะไม่มีออกมาใหม่แล้ว เนื่องจาก กลต. ให้ออกในรูปของ REIT แทนทั้งหมด มีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขและกฎเกณฑ์ต่าง ๆ ให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อส่งเสริมอัตราการเติบโตที่ดีขึ้น
กองทุนปิด เปิด IPO ให้นักลงทุนครั้งเดียว หลังจากนั้นสามารถทำการซื้อขายกันในตลาดหลักทรัพย์เหมือนซื้อขายหุ้น
5) กองทุนที่ได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี
– กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF: Retirement Mutual Fund) สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
– กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF: Super Saving Funds) สามารถนำมาลดหย่อนได้ 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท โดยให้สิทธิประโยชน์สำหรับลดหย่อนภาษี 5 ปี
– กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) / กองทุนบำเหน็จบำนาญราชการ (กบข.) / กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน สามารถนำมาลดหย่อนได้ 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และตามจำนวนที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
– กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 13,200 บาท
*หมายเหตุ: กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF), กองทุนบำเหน็จบำนาญราชการ (กบข.), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD), กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน และกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) เมื่อรวมกันทั้งหมดต้องไม่เกิน 500,000 บาท***
6) กองทุนรวม ETF (Exchange Traded Fund)
การนำเงินลงทุนของเราไปกระจายซื้อทุกหลักทรัพย์หรือในสินทรัพย์ที่ ETF อ้างอิงตามน้ำหนักของดัชนี เป้าหมายคือเพื่อสร้างผลตอบแทนใกล้เคียงดัชนีอ้างอิง
จุดเด่นคือใช้เงินลงทุนไม่มาก กระจายความเสี่ยง และค่าใช้จ่ายในการซื้อขายต่ำกว่ากองทุนรวมทั่วไป
ตัวอย่าง
ETF ที่อ้างอิงดัชนี SET50 เงินลงทุนจะถูกกระจายไปซื้อหุ้นทั้ง 50 ตัว ในสัดส่วนเดียวกับที่อยู่ในดัชนี SET50
คล้ายการซื้อขายหุ้น สามารถซื้อขายแบบ Real-Time ได้ในตลาดหลักทรัพย์ฯ
7) กองทุนทริกเกอร (Trigger Fund)
กองทุนที่ตั้งเป้าหมายผลตอบแทนการลงทุนเอาไว้ตั้งแต่เปิดขายกอง ภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยกำหนดเอาไว้ว่า หากผลตอบแทนเป็นหรือไม่เป็นไปตามเป้าหมาย (trigger หรือไม่ trigger) กองทุนจะดำเนินการอย่างไร
เช่น ถ้าผลตอบแทนบรรลุเป้าหมายที่กำหนด กองจะคืนเงินแก่ผู้ลงทุนและเลิกกองทุน หรือถ้าครบระยะเวลาที่กำหนดไว้
แต่ผลตอบแทนยังไม่ถึงเป้าหมาย ก็อาจจะแปลงสภาพเป็นกองทุนเปิด ให้ผู้ถือหน่วยลงทุนสามารถเลือกขายคืนหน่วยลงทุนในตลาดได้ เป็นต้น
8) กองทุนรวมแบบมีประกัน (Guarantee Fund)
มีบุคคลอื่นหรือกลไกทางการเงินมารับประกันเงินลงทุน ค่อนข้างปลอดภัยแต่ก็แลกกับผลตอบแทนที่ต่ำลง
