*สัมภาษณ์วันที่ 27 กรกฎาคม 2564
หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด-19 ทำอย่างไรดี?
ปัญหางูกินหางของ “หนี้นอกระบบ”
คนส่วนใหญ่ที่เข้าสู้วงจรหนี้ ในตอนแรกมักเริ่มต้นจากการที่มีความมั่นใจในเรื่องรายได้ของตัวเองมากเกินไป ทำให้ใช้จ่ายค่อนข้างมากทั้ง ๆ ที่รายได้นั้นอาจจะไม่ใช่รายได้ที่แน่นอน เช่น เงิน OT เป็นต้น
เมื่องเจอกับภาวะวิกฤต ซึ่งทำให้ได้รายได้น้อยลงหรือรายได้หายไปอย่างกระทันหัน ยกตัวอย่าง การเกิดโควิด-19 ทำให้บางคนตกงาน รายได้หายไปในขณะที่ค่าใช้จ่ายยังอยู่เหมือนเดิม
เมื่อไม่มีรายได้ ก็มีความจำเป็นที่จะต้องขายสินทรัพย์ที่มีอยู่ แต่เนื่องด้วยเป็นภาวะวิกฤต ทำให้เจอกับภาวะ ‘Sequence of Return Risk’ คือ การขายสินทรัพย์ในภาวะที่ราคาตก เพื่อนำมาใช้จ่าย แต่เนื่องจากราคาตกทำให้ขายได้เงินสดน้อยกว่าที่คาด สุดท้ายเงินก็ไม่พอใช้จ่ายอยู่ดีทำให้ต้องหันหน้าเข้าหน้าการ “กู้เงิน”
ไม่มีงานและไม่มีรายได้ที่มั่นคง ก็ไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ เพราะธนาคารก็กลัวความเสี่ยงทำให้ต้องหันหน้าไปพึ่ง “หนี้นอกระบบ” สิ่งเหล่านี้จึงเป็นเหมือนวงจรของคนที่เป็นหนี้นอกระบบ สุดท้าย การให้ความรู้ด้านการวางแผนการเงินจึ้งเป็นสิ่งที่สำคัญ
ตัวอย่างการคิดดอกเบี้ยหนี้นอกระบบ
1. แก๊งหมวกกันน๊อก : เจ้าหนี้จะยึดบัตร ATM ไป พอเงินเดือนออก เจ้าหนี้ก็กดเงินออกไปเลย
– ดอกลอย : เช่น กู้เงิน 50,000 จ่ายดอกเบี้ย 5,000 ทุกเดือน จนกว่าจะเอาเงินต้นมาคืนทั้งก้อน
– ล้มเงินส่ง 24 วัน : เช่น กู้เงิน 10,000 บาท ดอกเบี้ย 2,000 บาท รวม 12,000 บาท หารด้วย 24 วัน ผ่อนวันละ 500 บาทจนครบ 24 วัน ถ้าขาด 1 วัน เริ่มใหม่หมด
– ขายฝาก : เช่น ให้เอาที่ดินมาขายฝาก แล้วทำทุกทางเพื่อให้เงินหลุด สุดท้ายยึดที่ดินไป
2. เงินกู้ออนไลน์ : ผ่าน Social Media
– ให้โอนเงินค่าดำเนินการมาก่อน แล้วหายไปเลย
– ให้กู้แต่คิดดอกเบี้ย 40%-45% ต่อเดือน แล้วจะให้กดยินยอมเพื่อดูดข้อมูลใน Social Media ไป ถ้าจ่ายช้า เจ้าหนี้จะส่งข้อความไปบอกเพื่อน ๆ ของลูกหนี้ใน Social Media ทำให้เสียหาย/เสียชื่อเสียง ซึ่งมักเกิดกับแม่ค้าออนไลน์
วิธีออกจากวงจรหนี้
1. ใช้ตัวเองเพื่อแก้หนี้: คือเริ่มจากทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย เพื่อดูว่าค่าใช้จ่ายไหนพอตัดออกได้บ้าง และอาจหาวิธีหารายได้เสริม
2. ใช้ทรัพย์สินเพื่อแก้หนี้: ทรัพย์สินไหนที่ไม่จำเป็น นำไปขายเพื่อเอาเงินสดกลับมา
3. ใช้หนี้เพื่อแก้หนี้: คือการเคลียร์หนี้นอกระบบด้วยสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น รถแลกเงิน
#ถามทันที | หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด – 19 ทำอย่างไรดี?
ถามอีก กับคุณสาธิต บวรสันติสุทธิ์ นักวางแผนการเงิน CFP
คุยอะไรกันบ้าง?
05:52 วงจรหนี้นอกระบบเกิดขึ้นได้ยังไง
13:45 ทำไมคนส่วนใหญ่ถึงเป็นหนี้
26:15 ทำไมคนกลุ่มหนึ่งถึงตกเป็นเหยื่อหนี้นอกระบบ
31:10 การแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ
32:30 ถ้าอยากหลุดจากวงจรหนี้ต้องทำไง ปรึกษาหน่วยงานไหนได้บ้าง
36:26 วิธีแก้หนี้
45:13 โครงการต่าง ๆ ที่ช่วยปลดหนี้
49:40 กู้ SMEs ทำธุรกิจ online เจอโควิดรายได้ลดลง 90% ทำไงดี?
53:15 ถ้ามีหนี้หลายอย่าง จะปิดหนี้ไหนก่อนดี
โดย อิก บรรพต ธนาเพิ่มสุข, AFPT
#TamEigPodcast ฟังแบบเนื้อ ๆ ไม่มีเม้นท์ ได้ที่ Podcast
ถามอีกกับอิก TE 270 | หนี้นอกระบบเยอะ ผ่อนไม่ไหวช่วงโควิด – 19 ทำอย่างไรดี?
ถ้ามีประโยชน์และชื่นชอบ อย่าลืม subscribe และให้ดาวนะคร้าบ
คลิกเพื่อฟังทาง Apple podcast
คลิกเพื่อฟังทาง Soundcloud
คลิกเพื่อฟังทาง Spotify
คลิกเพื่อฟังทาง Google podcast
